|
|
Два основных типа страхования жизни
|
| 12.04.2009, 14:20 |
 В составе личного финансового плана современного жителя мегаполиса одно из основных мест занимает такой элемент как страхование жизни и трудоспособности. Достигнув определенного уровня доходов, все, от кого зависит финансовое благополучие семьи, рано или поздно сталкиваются с необходимостью защиты от указанных рисков.
Выделяют два основных типа страхования жизни: рисковое и накопительное (совмещение рискового страхования и накопления). Программы страхования жизни обычно заключаются на год и более. Чаще всего они дают защиту на случаи получения травмы, временной нетрудоспособности, критических заболеваний, инвалидности и смерти.
Многие специалисты утверждают, что сравнивать накопительное и рисковое страхование некорректно. Отчасти могу с этим согласиться. Но лишь отчасти. При заключении программы накопительного страхования можно закрыть сразу две позиции плана защиты – страхование жизни и трудоспособности, накопление средств на пенсию (или для другой важной цели, например на обучение ребенка). Несомненные плюсы накопительного страхования – простота заключения договора, отсутствие необходимости глубоко разбираться в вопросах инвестирования, контроль периодичности внесения средств представителями страховой компании, а также тот факт, что страховые выплаты не подлежат разделу при разводе и изъятиям судом или следствием.
Минус – необходимость вложения денег на длительный срок с отсутствием возможности изъятия без потерь. Низкая доходность – редко больше 5%. В то же время на длительных сроках, наоборот, рекомендуется инвестировать в более рисковые инструменты, например, акции.
Подводя итог, можно сказать, что нет однозначно лучшего выбора. Все зависит от целей страхования, финансовой грамотности человека, наличия у него времени и желания разбираться в вопросах инвестирования своих средств.
Для себя я выбрала следующие инструменты: рисковое страхование, депозиты («резервный» фонд в размере суммы пяти среднемесячных расходов), пенсионное обеспечение в негосударственном пенсионном фонде. Добровольное пенсионное страхование с 2008 года предоставляет очень хорошую возможность получить дополнительный доход в виде возврата налога на доходы физических лиц в сумме до 120 т.р. Т.е. осуществляя ежегодно взнос в сумме 100 т.р., можно получить от государства обратно 13 т.р. С учетом процентов, которые зарабатывает НПФ (порядка 10% в год) и гарантий на сохранность капитала, получаются вполне достойные 23% годовых. Основной массе населения нашей страны для безбедной старости этого будет вполне достаточно.
|
|
Категория: Статьи | Добавил: strahovanie
|
| Просмотров: 1190 | Загрузок: 0
| Рейтинг: 0.0/0 |
|
|
